Какие требования предъявляются к заемщикам?
Прежде чем выдавать крупные займы, банки тщательно проверяют претендентов. В первую очередь, кредитные специалисты анализируют, насколько потенциальный заемщик платежеспособен и добросовестен.
К основным требованиям можно отнести:

• гражданство РФ или налоговое резидентство с иностранным гражданином;
• наличие официально подтверждаемого дохода;
• неиспорченная кредитная история.

Это блок основных требований, но каждый банк может вносить в него свои коррективы. Некоторые кредитные организации требуют постоянную прописку в том регионе, в котором они ведут свою деятельность. Кроме того, очень часто для оформления нужны созаемщики и поручители.
Что касается кредитной истории, то прошлые ошибки не всегда являются стопроцентной гарантией отказа. Тем, кто хочет взять ипотеку на дом, несмотря на неудачный опыт займов, специалисты советуют:

• избавиться от всех актуальных задолженностей;
• взять в банках справки о закрытых кредитах;
• взять небольшую сумму в банке и выплатить кредит по графику;
• собрать сумму для первоначального взноса в размере 40% от стоимости дома.

Такие действия помогут реабилитировать кредитную историю и повысить шансы на одобрение ипотеки.
 
Каким должен быть дом?
Статистика показывает, что ипотеки на квартиры выдаются чаще, чем на дома. Но это вовсе не значит, что с мечтами о собственном коттедже нужно распрощаться. Чтобы добиться одобрения банка на займ, необходимо подыскать объект, удовлетворяющий требованиям кредиторов:

• дом должен располагаться в регионе, где есть отделение кредитующего банка;
• он должен располагаться в каком-либо населенном пункте;
• дом должен быть пригодным для проживания, не ветхим и не относящимся к старому фонду;
• обязательно необходимо наличие инженерных коммуникаций;
• перекрытия не должны быть выполнены из дерева.

Последнее требование обычно вызывает много вопросов. Ведь в современном частном домостроении дерево – весьма популярный материал. Но получить ипотеку на деревянный коттедж все же можно, однако банки выдвигают на них более строгие требования. Как правило, требуется большая сумма в качестве стартового взноса, участие созаемщиков и поручителей, оформление залога на уже имеющуюся недвижимость, дорогостоящая страховка. Кроме того, чаще всего на деревянные дома выдаются займы, сроком до 15 лет.
Но совсем недавно стартовала новая государственная программа по поддержке приобретения деревянных домов. Теперь можно оформить займ на льготных условиях – по более низкой ставке. Максимально по этой программе можно взять сумму в 3,5 миллиона рублей на срок не дольше 36 месяцев. Такие льготные условия предоставляются на приобретение домов:

• заводского изготовления от аккредитованных производителей;
• построенных из клееного или цельного бруса, панелей из ламелей, ОСП или ДСП плит.

Объект должен быть передан не позднее четырех месяцев после оформления сделки купли-продажи.
 
Оформление ипотечного займа на строительство
Многие люди предпочитают самостоятельно строить свой дом, нежели приобретать готовый. Это позволяет не прибегать к услугам проектировщика и дизайнера, самостоятельно выбрать материалы исходя из своих финансовых возможностей, а также полностью контролировать весь процесс постройки.
Банки выдают кредитные средства на постройку домов в рамках различных программ. Средняя ставка составляет от 9,7%. Первый взнос - не меньше четверти от полной стоимости. Срок кредитования – до 30 лет. Но при этом, максимальный размер выдаваемого займа не должен превышать 75% от стоимости дома. Конечно, для того, чтобы взять такой кредит, необходимо подтвердить в банке свои доходы. А в качестве залога по кредиту выступает уже имеющаяся недвижимость.
Чтобы банк выдал займ на строительство, необходимо, чтобы земля, на которой будет строиться объект:

• принадлежала заещику на праве собственности;
• не относилась к природоохранной зоне;
• относилась к ИЖС или ЛПХ.

В общем пакете документов необходимо наличие кадастрового плана, выписки из ЕГРН, разрешения на строительство, отчета оценщика по участку.
Важно помнить, что условия кредитования в разных банках могут отличаться. Все сделки по-своему уникальны, поэтому многие обращаются к ипотечным брокерам, чтобы повысить свои шансы на одобрение займа.